DEÁK-SALA ESZTER
Sokan úgy gondolják, hogy megtakarítani csak az tud, aki sokat keres, illetve csak annak kell foglalkoznia pénzének hatékony kamatoztatásával, akinek már jelentős félretett pénze van. Ez szerencsére nem így van, hiszen több egyszerű és kézenfekvő megoldás áll azok rendelkezésére, akik csak keveset tudnak megtakarítani jövedelmükből. Azok körében, akik bankszámlára kapják fizetésüket, egyre kedveltebb megoldás az ún. automatikus megtakarítási program, amelynek segítségével rendszeresen tehetnek félre akár kisebb összegeket is.
Az automatikus megtakarítási program lehetővé teszi, hogy bankszámlánkra kapott jövedelmünk egy része automatikusan betétbe, megtakarítási számlára vagy akár befektetési alapba kerüljön. Az összeget, időpontot, terméket természetesen mindenki saját maga határozza meg igénye szerint. Ilyenformán hosszútávon úgy halmozhatunk fel jelentős megtakarítást, hogy ezt szinte észre sem vesszük. A sok kis összeg pedig idővel jelentős megtakarítássá nő, amellyel biztos anyagi hátteret biztosíthatunk magunknak.
A legnépszerűbb megtakarítási forma Romániában kétségtelenül a megtakarítási számla és a betétlekötés. Ugyanakkor, az utóbbi években folyamatosan csökkenő kamatszintek miatt az érdeklődés is egyre inkább megcsappant a hagyományos megtakarítási formák iránt, és egyre gyakrabban hallom a kérdést: „Milyen egyéb lehetőségem van?” Azok, akik próbálnak ismerősöktől vagy akár Interneten utánaérdeklődni az alternatív megoldásoknak, csak kapkodják a fejüket a rengeteg tanács, javaslat, reklám hallatára: „Részvényt!”, „Aranyat!”, „Ingatlant!”, „Shortolj!”, „Forexezz!”...
De mit is tehetnek azok, akik nem érzik magukat befektetési szakembernek és mégis eredményesen szeretnék megtakarításaikat elhelyezni? Ugyanakkor biztosak akarnak lenni, hogy pénzük megbízható kezekben van és szükség esetén bármikor hozzáférhetnek?A befektetési alapok pont azoknak jelentenek megfelelő megoldást, akik akár kisebb összegű megtakarításaikat helyeznék el hosszabb távra úgy, hogy a gazdasági események folyamatos figyelemmel kísérése nélkül is hatékonyan kamatoztassák.
A befektetési alapok egyszerű megtakarítási és befektetési formák, amelyekben egyszerre sok más befektetővel közösen helyezzük el pénzünket, és az így felgyűlt pénzt komoly tapasztalattal rendelkező befektetési szakemberek kezelnek, rendkívül szigorú szabályzatnak megfelelően. Az összegyűlt vagyontömeget az alapkezelő értékpapírokban (kincstárjegyekben, kötvényekben, részvényekben stb.) helyezi el, így nekünk már csak egy kisebb összeg letételével is lehetőségünk nyílik egy egész befektetetési univerzum előnyeiből részesülni. A jelentős vagyon lehetőséget ad az alapkezelőnek, hogy alacsony költségekkel vásároljon olyan értékpapírokat, amelyekhez egyedül csak nehezen, vagy nagyon drágán tudnánk hozzájutni. Ha pedig szükség van a befektetési alapokban elhelyezett pénzre, ezt bármikor vissza lehet váltani, és a betétekkel ellentétben a lekötési idő végét sem kell kivárni.
Hogyan juthat hozzá valaki a legegyszerűbben a befektetési alapokhoz? A romániai piacon is immár rengeteg befektetési alap közül lehet válogatni, és a legtöbb bank ajánlatában megtalálhatóak, így a legközelebbi banki látogatás alkalmával már rá is lehet kérdezni a tanácsadóknál. A széles választékban mindenki megtalálhatja azt a befektetési alapot, amely a leginkább megfelel az élethelyzetének, ismereteinek, kockázatvállalási hajlandóságának és időtávjának. Azok, akik most tennék meg az első lépéseket, mindenképp javasolt egy szakember tanácsát kérniük, aki segíteni fog eligazodni a kínálatban és kiválasztani a legmegfelelőbb megoldást.
(A szerző privátbanki tanácsadó, OTP Bank Románia)
